Na początku lutego 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wysłał list do banków z zalecenia dotyczące liczenia zdolności kredytowej przy oprocentowaniu stałym. Nowe wytyczne mają na celu zwiększenie zdolności kredytowej dla kredytobiorców korzystającym z oprocentowania stałego przy kredycie hipotecznym. Zwiększenie zdolności kredytowej […]

Cele finansowe na 2023 rok Jakie cele finansowe stawiasz sobie w 2023 roku? Najczęściej spotykanie to: oszczędzanie pewnej kwoty pieniędzy, zakup nieruchomości lub spłata długów. Poniżej podaje kilka innych przykładów celów finansowych na 2023 rok. Od czego zacząć ustalenie celów finansowych ? […]

Podsumowanie finansów osobistych 2022 Koniec roku to idealny moment na dokonanie pewnych podsumowań. Jednym z nich jest podsumowanie finansów osobistych. Rok 2022 dla wielu gospodarstw domowych był wymagający. Wysokie koszty utrzymania i wzrost rat kredytów to jedne z elementów, które miały znaczący […]

Program pierwsze mieszkanie Program pierwsze mieszkanie to rządowy program, który ma pomóc w nabyciu pierwszej nieruchomości. Założenia programu opublikowane 16 grudnia 2022 przewidują dwie formy wsparcia. Pierwsza przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego w formie bezpieczny kredyt z dofinansowaniem do odsetek. Druga forma wsparcia […]

Koniec wakacji kredytowych w 2022 roku Osobą, które skorzystały w sierpniu z wakacji kredytowych w listopadzie kończy się 4 miesiąc odpoczynku od raty kredytowej. Jeśli udało się zgromadzony kapitał odłożyć to warto rozważyć nadpłatę kredytu. W tym wypadku można skorzystać z dwóch […]

Czy postępowanie sanacyjne to właściwy sposób restrukturyzacji dla Twojego przedsiębiorstwa? Z naszego artykułu dowiesz się, jak przebiega sanacja, kto może z niej skorzystać i jakie są korzyści z tego postępowania. Zaczynamy! Postępowanie sanacyjne – co to jest? Postępowanie sanacyjne jest jednym z […]

Zaciągnięcie kredytu lub pożyczki bardzo często wiąże się z koniecznością spłacania jej przez wiele kolejnych miesięcy. Do tego należy jeszcze dodać ryzyko, bo nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości. Nie wiesz, czy za chwilę nie stracisz pracy lub nie zachorujesz. Wypadki […]

Brak ubezpieczenia pomostowego Posiadacze kredytu hipotecznego nie będą podnosili kosztu ubezpieczenia pomostowego. Jest to jedno z ubezpieczeń, które trudno zrozumieć kredytobiorcy. Dlaczego ma płacić za coś z czego nie korzysta. A tak naprawdę to tylko banki na tym zarabiały. Osoby, które podpiszą […]

Nawet, jeżeli nigdy jeszcze z niej nie musiałeś korzystać, to pewnie obiło Ci się o uszy pojęcie upadłość konsumencka. To procedura sądowa umożliwiająca pozbycie się długów. W dniu 24 marca 2020 roku zostały znowelizowane przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej. Co dokładnie się w […]

Koniec WIBORu Koniec WIBORu. W ostatnich miesiącach było głośno o Wibor. Dnia 02.09.2022 na stronie KNF została umieszczona informacja, że Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej dokonał wyboru indeksu WIRD jako alternatywnego wskaźnika referencyjnego stopy procentowej. Kolejnymi etapami będzie przyjęcie mapy drogowej określającej […]

Wakacje kredytowe 2022 Wakacje kredytowe 2022. Ustawa została podpisana 14 lipca 2022. Rozwiązanie pomorze kredytobiorcom posiadającym kredyt hipoteczny na własne cele mieszkaniowe. Ustawa zacznie obowiązywać po 14 dniach. Poniżej wyjaśniam kto może skorzystać i na czym polegają wakacje kredytowe. Kto może skorzystać […]

Nadpłata kredytu hipotecznego Wysokie raty kredytu hipotecznego sprawiają, że wiele gospodarstw domowych zaczyna mieć problem finansowy. Z jednej strony wysoka inflacja sprawia, że wydatki na życie są coraz wyższe a z drugiej jeszcze raty kredytów, które dewastują budżet. W tym wpisie wyjaśniam […]

Kieszonkowe dla dziecka   Umawiając się z dzieckiem na kieszonkowe możemy uczyć je edukacji finansowej od najmłodszych lat. Poprzez planowanie i wydawanie swoich środków. Moim zdaniem kieszonkowe w wymiarze regularnym w dużej mierze zależy od wieku dziecka i tego co chcemy kieszonkowym […]

Czy zbliża się koniec dla firm pośrednictwa kredytowego w Polsce ? Dlaczego stawiam takie pytanie?  Sytuacja na rynku bankowym po kilku latach spokoju jest mocno dynamiczna. Po pierwsze drastyczny wzrost stóp procentowych przełożył się na wzrost rat i odstraszył nowych kredytobiorców. Następnie […]

Mieszkanie bez wkładu na kredyt Główny cel programu to wspomóc osoby, które chcą zaciągnąć kredyt na zakup mieszkania na własne cele mieszkaniowe lub wybudować dom. Jednak nie posiadają wystarczającego wkładu własnego do uzyskania kredytu bankowego. Wysokość gwarantowanego wkładu własnego będzie się mieścić […]

Jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców? Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to program zapewniający pomoc dla kredytobiorców, którzy nie są w stanie spłacać rat zaciągniętego kredytu mieszkaniowego zaciągniętego na własne potrzeby mieszkaniowe. Program jest skierowany również do osób, które sprzedały mieszkanie na kredyt, a […]

Mieszkania Gorzów Wlkp. Prognozowanie przyszłych cen nieruchomości jest sporym wyzwaniem. Dlatego chciałbym działać na bazie pewnych scenariuszy poprzez wyszczególnienie elementów, które wpływają na wzrosty i te, które przemawiają za spadkami: Oddziaływanie na obniżenie cen na rynek nieruchomości: Słabe nastroje konsumenckie. Niepewność i […]

Zmiana stóp procentowych w Polsce 2022 W marcu 2022 Rada Polityki Pieniężnej podwyższyła stopy procentowe o kolejne 0,75%. Aktualna wysokość Wibor 3 miesieczny (stan na dzień 24.03.2022) wynosi 4,48%.   Dynamiczny wzrost stóp procentowych w Polsce Wzrost z 0,24% do 4,48% w […]

Rekomendacja S zmiany liczenia zdolności Rekomendacja S wpłynie na rynek kredytów hipotecznych. Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych jest dynamiczna. Dlatego, że ostatnie podwyżki zmian znacząco podniosły wysokość rat kredytowych. Z pewnością przyszli kredytobiorcy również odczują skutki zmian, które następują w dość szybkim […]

Polski ład dla kredytobiorcy Polski ład dla kredytobiorcy ma wesprzeć rodziny i singli w zakupie lub budowie własnego domu. Ponieważ gwarancja obejmuje tylko wkład własny. Dlatego warto zwrócić uwagę na elementy związane z kredytem hipotecznym.  Ograniczenia dla kredytobiorcy w mieszkanie bez wkładu […]

Wiarygodność kredytowa jest najważniejsza   Wiarygodność kredytowa to najważniejszy punkt na etapach analizy kredytowej. Potencjalny kredytobiorca jest sprawdzany w bazie informacji kredytowej. Banki nie chcą ryzykować pożyczenia pieniędzy klientowi, który był lub jest niesolidny w spłacie swoich zobowiązań kredytowych. Jeśli nie masz […]

Czy warto wykazać, że wykonasz remont? Przedstawię to na przykładzie zakupu mieszkania za 300 000zł. Planujesz wnieść tylko 10% wkładu i zaciągnąć kredyt wysokości 270 000zł. Posiadasz dodatkową gotówkę, którą chcesz przeznaczyć na remont mieszkania i woli zostawić ją sobie. Nie podajesz […]

W co inwestować oszczędności? Jeśli dysponujesz większym kapitałem to wbrew pozoru wcale nie jest takie proste zdecydować co zrobić z oszczędnościami. W tym wpisie wyjaśnię jakie możliwości występują na rynku. Działają dwa mechanizmy z jednej strony nie chcesz ryzykować i boisz się […]

Zwiększenie przychodów Jeśli jesteś już po pierwszych tygodniach analizy wydatków to masz już wiedzę na temat swoich wydatków stałych i zmiennych. Posiadasz wiedzę, że wiele wydatków jest nawykami. Mogłeś się też nauczyć jak radzić sobie z krzykliwymi promocjami i nie dać się […]

Jak przetrwać w czasie kryzysu finansowego?   Rok 2020 był dla wielu branż ciężkim rokiem. Patrząc jak świetny był 2019 mało kto spodziewał się, że 2020 przyniesie tak drastyczne zmiany. Są branże, które są obecnie na skraju upadku a pracownicy tych branż […]

Kupić własne mieszkanie czy wynajmować? W tym wpisie zobrazuje wyliczenia na przykładzie kredyt mieszkaniowy w Gorzów Wielkopolski. Na bazie przedstawionych wyliczeń możesz sprawdzić jak kształtuje się to w Twoim mieście. Przyjąłem dwa scenariusze: Pierwszy to zakup kawalerki 32 m2. Jest to mieszkanie, […]

Występuje opinia, że brak oszczędności jest dlatego, że ktoś za mało zarabia. Czy to stwierdzenie jest prawdziwe? Po przeprowadzeniu analizy finansów osobistych można dojść do wniosku, że tak nie jest. Przyczyną braku oszczędności jest zbyt duży konsumpcjonizm. Specjaliści od reklamy i kreowania […]

Jakie cele finansowe w życiu osobistym na nowy rok? Początek Nowego Roku to idealny moment na podsumowanie i ustalenie celów na przyszłość. Jakie cele finansowe sobie postawić? Do czego dążyć?  Na co zwrócić uwagę w planowaniu finansów osobistych?   Poniżej wymieniam cele, […]

Ustalenie oczekiwań do możliwości. Zanim przystąpisz do realizacji własnego celu mieszkaniowego (kupno nieruchomości dla siebie) warto odpowiedzieć sobie na kilka pytań: Jaka nieruchomość jest Ci potrzebna do zamieszkania? Określ czy ma to być mieszkanie typu kawalerka, jedno lub dwupokojowe. A może ma […]

Wcześniejsza spłata kredytu pozwala na odzyskanie części prowizji bankowej. Jeśli posiadasz kredyt gotówkowy lub hipoteczny, który miał koszty początkowe to po jego wcześniejszej spłacie można odzyskać część poniesionych kosztów. Jest to liczone proporcjonalnie do okresu kredytowania. Np. kredyt był udzielony na 10 […]

Jak zwiększyć swoje dochody? Brakuje Ci środków i chciałbyś zwiększyć swoje dochody w tym wpisie podpowiem Ci jak to zrobić w obecnym miejscu pracy. W tym dziale poruszam temat zarabiania więcej w profesji, którą się zajmujesz. Chodzi o lepsze wykorzystanie potencjału z […]

Wydatki na żywność. To grupa wydatków w domowym budżecie, która zajmuje najwięcej miejsca w kosztach miesięcznych. Na tej kategorii wydatków można w bardzo szybko zaoszczędzić. Oto moje wskazówki jak to zrobić: Nie marnuj jedzenia to jest jak z traceniem pieniędzy. Pomyśl sobie, […]

Kosztorys budowlany do kredytu. Wnioskując o kredyt na budowę domu niezbędnym załącznikiem jest kosztorys budowy. Każdy z banków posiada swój formularz kosztorysu budowy. Jedne są mniej inne bardziej szczegółowe. Poniżej kilka wskazówek na co zwrócić uwagę przy sporządzaniu kosztorysu budowlanego do kredytu […]

Najważniejsze elementy z umowy kredytowej. Otrzymałeś umowa kredytową, która ma od kilku do kilkunastu stron i nie wiesz jak się zabrać do zapoznania i zrozumienia jej. Podpowiem Ci na co zwrócić uwagę i jakie elementy z umowy są najważniejsze. Elementy umowy na […]

Świadczenie usług poza miejscem pracy. Czy to co umiesz robić może być potrzebne komuś innemu? Czy Twoje umiejętności mogą się komuś przydać? A może posiadasz wiedzę na której możesz zarobić? Zamiast pracować na nadgodziny za stawkę godzinową w pracy proponuje wykonać dodatkowe […]

Zwiększenie puli oszczędności. W tym wpisie przygotowałem kalkulator, który pomoże Ci na bazie wcześniejszej pracy określić ile jesteś w stanie miesięcznie odłożyć? Dotychczasowa analiza była poświęcona określeniu punktu w którym obecnie się znajdujesz. Ile wydajesz na koszty stałe, zobowiązania kredytowe i codzienne […]

Wydatki codzienne. Najczęściej ta grupa wydatków sprawia, że brakuje środków w domowym budżecie. Z lepszym lub gorszym wynikiem jesteś w stanie podać stałe wydatki. A co z wydatkami codziennymi? Różnego rodzaju zakupy spożywcze w piekarni, mięsnym, warzywniaku, markecie. Wydatki na parking, taksówkę […]

Czy jesteś w stanie odkreślić ile jest warta godzina Twojej pracy? Jeśli pracujesz na etacie u kogoś to pewnie bez problemu znasz swoją stawkę godzinową i wiesz ile zarabiasz.  Trudności z podaniem stawki godzinowej mogą się pojawić jeśli okaże się, że otrzymujesz […]

Promesa kredytowa rozwiązanie na niepewne sytuacje w 2021 roku. Jeśli nie masz pewności czy Twoja wiarygodność pod względem historii lub zdolności jest wystarczająca? Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy przedwstępnej i wpłacenie zadatku skorzystaj z rozwiązania jakim jest promesa kredytowa.  W tym […]

Do tej pory większość wpisów poświęcona była osobistej analizie finansowej. Wyzwania, które postawiłem przed Tobą miały określić punkt w którym znajdują się obecnie Twoje finanse osobiste. Jak już wiesz jakie możliwości ma Twój budżet to czas postawić cel do którego będziesz dążył. […]

Codzienne wydatki osobiste to tak grupa wydatków, które ponosisz w dniu codzienny. Nie są to wydatki cykliczne tylko te, które masz codziennie. Poranna kawa, zakupy w piekarni, spożywcze itp. Często są wydatki nawykowe, które sprawiają, że niestety brakuje na koniec miesiąca gotówki. […]

Od momentu złożenia wniosku do uruchomienia kredytu mija kilka tygodni.  W tym czasie odbywa się analiza na kilku etapach i w tym wpisie opiszę jak to wygląda. Złożenie dokumentacji – aby rozpoczął się proces analizy potrzebne są wypełnione formularze bankowe i dokumenty […]

Dla uproszczenia przyjmijmy, że wypłata jest 1 ego każdego miesiąca a koniec miesiąca to jest czas przed wypłatą. Stajesz przed wyborem kiedy zacząć odkładać zaraz po wypłacie czy lepiej poczekać na koniec miesiąca i jak coś zostanie to wówczas odłożyć? I tu […]

Jest tak, że pod impulsem chwili zrobiłeś zakup, który nie jest do końca potrzebny i przemyślany? Wróć do tamtego momentu i zastanów się co było impulsem do wykonania zakupu? (kończąca się promocja, obniżka o 50%, wielka wysprzedaż, ktoś inny kupił itp) W […]

Czy oszczędzania można się nauczyć ? Uważam, że jesteś w stanie nauczyć się oszczędzania. I nie musi się to wiązać z ogromnym poświęceniem i odmawiania sobie wszystkiego. Wystarczy zacząć wprowadzać do swego życia pewne schematy działania, które sprawią, że w końcu zbudujesz […]

Amerykanie przeprowadzili badania z których wynikło, że o ponad trzy razy wzrasta ryzyko depresji przez problemy finansowe. Nie jest to dobra informacja i jeśli kryzys się przedłuży ryzyko depresji wśród społeczeństwa będzie narastał. Takie dane obrazują jak istotne w życiu człowieka są […]

Jest dzisiaj symboliczny dzień jakim jest powrót dziecka do przedszkola lub szkoły. Z tej okazji w kilku etapach opiszę jak będzie rozwijała się wiedza finansowa i budowanie oszczędności w trakcie życia dziecka. Jak w tym czasie będzie zmieniało się podejście do finansów.  […]

Oprocentowanie stałe czy zmienne? Jest to obecnie jedno z najczęściej zadawanych pytań przez klientów, którzy starają się o kredyt hipoteczny. Przyszli kredytobiorcy boją się tego, że obecnie zaciągając kredyt za kilka miesięcy mogą mieć wyższą ratę. W tym wpisie wyjaśniam jaka jest […]

Kredyt hipoteczny w czasie ograniczeń. Rekordowo niskie stopy procentowe zachęcają do zaciągnięcia kredytu jednak nie jest to obecnie takie proste jak przed obniżką stóp procentowych. Kredyty hipoteczne są dalej udzielane i warto próbować nawet jak otrzyma się odmowę w swoim banku. Występuje […]

Zawieszenie rat kredytu hipotecznego. Rozwiązanie, które zostało wprowadzone przez banki w marcu jest raportowane do BIK. W Biurze Informacji kredytowej zawieszenie rat ma status „spłata odroczona (zawieszona) z powodu koronawirusa” Klienci, którzy skorzystali z możliwości zawieszenia rat i chcą obecnie otrzymać kredyt […]

Kredyt gotówkowy Jest rozwiązaniem szybkim i często nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia. Kredyt gotówkowy można otrzymać w kilka godzin. Ma to jednak swoje drugie oblicze – jego koszty. Najczęściej występujące koszty w kredycie gotówkowym: Prowizja za udzielenie – jest to koszt jednorazowy, który […]

Ubezpieczanie na życie Głównym celem ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie najbliższych na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej. Przedstawiam sytuacje, w których ubezpieczenie powinno być a także te w których można z tej formy zabezpieczenia nie korzystać. Kiedy ubezpieczenie powinno być: Jeden żywiciel rodziny jeśli […]

Ile kosztuje kredyt hipoteczny? W tym wpisie opiszę jakie koszty występują przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego na początku, w trakcie trwania a także po jego spłacie. Koszty początkowe To koszty, które poniesie kredytobiorca przy otrzymaniu kredytu. Prowizja bankowa przedział od 0% do 2% […]