Wakacje kredytowe

Wakacje kredytowe zaczęły obowiązywać pod koniec lipca 2022 roku i w sierpniu można już nie zapłacić pierwszej raty kredytu. 

Poniżej wyjaśniam na czym polegają wakacje kredytowe i kto może skorzystać.

Wolisz wersję wideo – zapraszam na kanał udane finanse osobiste.

Dla kogo wakacje kredytowe? Jakie kryteria należy spełnić?

Na początku warto sprawdzić czy spełniasz warunki, aby skorzystać z wakacji kredytowych.

Ustawa przewiduje kilka warunków do spełnienia łącznie:

Posiadają kredyt hipoteczny na własne cele mieszkaniowe. Oświadczasz czy kredyt zaspokaja własne potrzeby mieszkaniowe pod rygorem odpowiedzialności.

Kredyt jest udzielony w polskich złotych. Czyli osoby, które zawarły kredyt w walucie obcej nie mogą skorzystać z zawieszenia rat.

Umowa kredytowa została zawarta przed 1 lipca 2022. Kredytobiorcy, którzy zawarli umowę po 1 lipca nie mogą skorzystać.

Nie występuje kryterium dochodowe.

Jak działa mechanizm braku raty?

Zostają przesunięte pełne raty kapitałowo – odsetkowe. To oznacza, że jeśli skorzysta się z wakacji kredytowych w 2022 roku to okres kredytowania wydłuży się o ten czas.

W 2022 roku można skorzystać z 4 miesięcy z podziałem na kwartały.

Od początku sierpnia do końca września – dwie raty.

W ostatnim kwartale 2022 – dwie raty. Kredytobiorca sam wybiera miesiące w których nie chce płacić raty.

Razem w 2022 cztery raty. Jeśli np. w sierpniu nie uda się złożyć wniosek to pozostaną tylko 3 miesiące. Nie wykorzystane miesiąc wakacji nie przechodzą na kolejne kwartały.

Zawieszenie nie odbywa się automatycznie. Na ten moment ma jeszcze wytycznych na ile miesięcy będzie można zawiesić raty przy jednym wniosku. Formularze przygotowują indywidualnie banki, które będą dostępne pod koniec lipca.

Pierwszy zakłada 4 miesiące wakacji kredytowych:

Zbudowana oszczędność to ponad 16 000zł w przeciągu 4 miesięcy.

Brak rat w 2023 roku?

W 2023 roku każdym kwartale można skorzystać z jednego miesiąca wakacji kredytowych. 

Ustawa przewiduje maksymalnie 4 miesiące w 2023. Jeśli w pierwszym kwartale nie skorzysta się z wakacji kredytowych to pozostaną kolejne trzy możliwości. Nie kumulują się wakacje kredytowe na kolejne kwartały.

Maksymalnie można skorzystać z 8 wakacji kredytowych.

Ile można zyskać? Poniżej przedstawiam dwa scenariusze dla kwoty 500 000zł kredytu hipotecznego.

Drugie wyliczenie to pełne skorzystanie z wakacji kredytowych czyli razem 8 miesięcy.

Zbudowana oszczędność to ponad 33 000zł.

Pytania i odpowiedzi:

Czy jeśli posiadam kilka kredytów to mogę skorzystać z wakacji kredytowych? Tak, ale tylko do jednego związanego ze zaspokojeniem własnych potrzeb mieszkaniowych.

Jak bank sprawdzi, że jest to kredyt na własne cele mieszkaniowe? Kredytobiorca składa oświadczenie, który z kredytów zaspokaja własne potrzeby mieszkaniowe.

Jeśli wynajmuje mieszkanie to mogę skorzystać z wakacji kredytowych? Nie. Wakacje kredytowe mogą dotyczyć tylko kredytu, który zaspokaja własne potrzeby mieszkaniowe.

Posiadam kredyt gotówkowy czy mogę skorzystać z wakacji kredytowych? Nie. Wakacje kredytowe dotyczą tylko jednego kredytu hipotecznego na własne cele mieszkaniowe.

Jak mogę zawiesić wakacje kredytowe? Należy wypełnić wniosek w swoim banku. Wnioski powinny być dostępne pod koniec lipca. Ustawa przewiduje wniosek online i wersję papierową.

Czy zdążę zawiesić ratę w sierpniu jeśli płacę 1 sierpnia? Jest to możliwe, ale czasu jest mało ponieważ ustawa zaczyna obowiązywać od 28 lipca.

Co z zawieszonymi ratami? Przechodzą na kolejny okres. Dodatkowo okres kredytowania się wydłuży. Ponadto nie wymaga to aneksu.

Czy podczas czas wakacji kredytowych nic nie będę płacić? Prawie nic. Wakacje dotyczą raty kapitałowo – odsetkowej. Dodatkowo będą płatne składki na ubezpieczenie jeśli występuje takie w kredycie.

Co zrobić ze zbudowaną nadwyżką z wakacji kredytowych? Najlepiej zbudować poduszkę finansową na trudniejsze czasy. Ponieważ nie wiadomo jakie będą koszty utrzymania w najbliższych miesiącach.

Jeśli nie wiesz jak podejść do swoich finansów osobistych to zapraszam do części związanej z finansami osobistymi. Poruszam zagadnienia związane z budżetem domowym.