Kredyt hipoteczny

Na początku lutego 2023 roku Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wysłał list do banków z zalecenia dotyczące liczenia zdolności kredytowej przy oprocentowaniu stałym. Nowe wytyczne mają na celu zwiększenie zdolności kredytowej dla kredytobiorców korzystającym z oprocentowania stałego przy kredycie hipotecznym. Zwiększenie zdolności kredytowej […]

Program pierwsze mieszkanie Program pierwsze mieszkanie to rządowy program, który ma pomóc w nabyciu pierwszej nieruchomości. Założenia programu opublikowane 16 grudnia 2022 przewidują dwie formy wsparcia. Pierwsza przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego w formie bezpieczny kredyt z dofinansowaniem do odsetek. Druga forma wsparcia […]

Koniec wakacji kredytowych w 2022 roku Osobą, które skorzystały w sierpniu z wakacji kredytowych w listopadzie kończy się 4 miesiąc odpoczynku od raty kredytowej. Jeśli udało się zgromadzony kapitał odłożyć to warto rozważyć nadpłatę kredytu. W tym wypadku można skorzystać z dwóch […]

Zaciągnięcie kredytu lub pożyczki bardzo często wiąże się z koniecznością spłacania jej przez wiele kolejnych miesięcy. Do tego należy jeszcze dodać ryzyko, bo nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości. Nie wiesz, czy za chwilę nie stracisz pracy lub nie zachorujesz. Wypadki […]

Brak ubezpieczenia pomostowego Posiadacze kredytu hipotecznego nie będą podnosili kosztu ubezpieczenia pomostowego. Jest to jedno z ubezpieczeń, które trudno zrozumieć kredytobiorcy. Dlaczego ma płacić za coś z czego nie korzysta. A tak naprawdę to tylko banki na tym zarabiały. Osoby, które podpiszą […]

Nawet, jeżeli nigdy jeszcze z niej nie musiałeś korzystać, to pewnie obiło Ci się o uszy pojęcie upadłość konsumencka. To procedura sądowa umożliwiająca pozbycie się długów. W dniu 24 marca 2020 roku zostały znowelizowane przepisy dotyczące upadłości konsumenckiej. Co dokładnie się w […]

Koniec WIBORu Koniec WIBORu. W ostatnich miesiącach było głośno o Wibor. Dnia 02.09.2022 na stronie KNF została umieszczona informacja, że Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej dokonał wyboru indeksu WIRD jako alternatywnego wskaźnika referencyjnego stopy procentowej. Kolejnymi etapami będzie przyjęcie mapy drogowej określającej […]

Wakacje kredytowe 2022 Wakacje kredytowe 2022. Ustawa została podpisana 14 lipca 2022. Rozwiązanie pomorze kredytobiorcom posiadającym kredyt hipoteczny na własne cele mieszkaniowe. Ustawa zacznie obowiązywać po 14 dniach. Poniżej wyjaśniam kto może skorzystać i na czym polegają wakacje kredytowe. Kto może skorzystać […]

Nadpłata kredytu hipotecznego Wysokie raty kredytu hipotecznego sprawiają, że wiele gospodarstw domowych zaczyna mieć problem finansowy. Z jednej strony wysoka inflacja sprawia, że wydatki na życie są coraz wyższe a z drugiej jeszcze raty kredytów, które dewastują budżet. W tym wpisie wyjaśniam […]

Mieszkanie bez wkładu na kredyt Główny cel programu to wspomóc osoby, które chcą zaciągnąć kredyt na zakup mieszkania na własne cele mieszkaniowe lub wybudować dom. Jednak nie posiadają wystarczającego wkładu własnego do uzyskania kredytu bankowego. Wysokość gwarantowanego wkładu własnego będzie się mieścić […]

Jak działa Fundusz Wsparcia Kredytobiorców? Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to program zapewniający pomoc dla kredytobiorców, którzy nie są w stanie spłacać rat zaciągniętego kredytu mieszkaniowego zaciągniętego na własne potrzeby mieszkaniowe. Program jest skierowany również do osób, które sprzedały mieszkanie na kredyt, a […]

Zmiana stóp procentowych w Polsce 2022 W marcu 2022 Rada Polityki Pieniężnej podwyższyła stopy procentowe o kolejne 0,75%. Aktualna wysokość Wibor 3 miesieczny (stan na dzień 24.03.2022) wynosi 4,48%.   Dynamiczny wzrost stóp procentowych w Polsce Wzrost z 0,24% do 4,48% w […]

Rekomendacja S zmiany liczenia zdolności Rekomendacja S wpłynie na rynek kredytów hipotecznych. Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych jest dynamiczna. Dlatego, że ostatnie podwyżki zmian znacząco podniosły wysokość rat kredytowych. Z pewnością przyszli kredytobiorcy również odczują skutki zmian, które następują w dość szybkim […]

Polski ład dla kredytobiorcy Polski ład dla kredytobiorcy ma wesprzeć rodziny i singli w zakupie lub budowie własnego domu. Ponieważ gwarancja obejmuje tylko wkład własny. Dlatego warto zwrócić uwagę na elementy związane z kredytem hipotecznym.  Ograniczenia dla kredytobiorcy w mieszkanie bez wkładu […]

Wiarygodność kredytowa jest najważniejsza   Wiarygodność kredytowa to najważniejszy punkt na etapach analizy kredytowej. Potencjalny kredytobiorca jest sprawdzany w bazie informacji kredytowej. Banki nie chcą ryzykować pożyczenia pieniędzy klientowi, który był lub jest niesolidny w spłacie swoich zobowiązań kredytowych. Jeśli nie masz […]

Czy warto wykazać, że wykonasz remont? Przedstawię to na przykładzie zakupu mieszkania za 300 000zł. Planujesz wnieść tylko 10% wkładu i zaciągnąć kredyt wysokości 270 000zł. Posiadasz dodatkową gotówkę, którą chcesz przeznaczyć na remont mieszkania i woli zostawić ją sobie. Nie podajesz […]

Kupić własne mieszkanie czy wynajmować? W tym wpisie zobrazuje wyliczenia na przykładzie kredyt mieszkaniowy w Gorzów Wielkopolski. Na bazie przedstawionych wyliczeń możesz sprawdzić jak kształtuje się to w Twoim mieście. Przyjąłem dwa scenariusze: Pierwszy to zakup kawalerki 32 m2. Jest to mieszkanie, […]

Ustalenie oczekiwań do możliwości. Zanim przystąpisz do realizacji własnego celu mieszkaniowego (kupno nieruchomości dla siebie) warto odpowiedzieć sobie na kilka pytań: Jaka nieruchomość jest Ci potrzebna do zamieszkania? Określ czy ma to być mieszkanie typu kawalerka, jedno lub dwupokojowe. A może ma […]

Wcześniejsza spłata kredytu pozwala na odzyskanie części prowizji bankowej. Jeśli posiadasz kredyt gotówkowy lub hipoteczny, który miał koszty początkowe to po jego wcześniejszej spłacie można odzyskać część poniesionych kosztów. Jest to liczone proporcjonalnie do okresu kredytowania. Np. kredyt był udzielony na 10 […]

Kosztorys budowlany do kredytu. Wnioskując o kredyt na budowę domu niezbędnym załącznikiem jest kosztorys budowy. Każdy z banków posiada swój formularz kosztorysu budowy. Jedne są mniej inne bardziej szczegółowe. Poniżej kilka wskazówek na co zwrócić uwagę przy sporządzaniu kosztorysu budowlanego do kredytu […]

Najważniejsze elementy z umowy kredytowej. Otrzymałeś umowa kredytową, która ma od kilku do kilkunastu stron i nie wiesz jak się zabrać do zapoznania i zrozumienia jej. Podpowiem Ci na co zwrócić uwagę i jakie elementy z umowy są najważniejsze. Elementy umowy na […]

Promesa kredytowa rozwiązanie na niepewne sytuacje w 2021 roku. Jeśli nie masz pewności czy Twoja wiarygodność pod względem historii lub zdolności jest wystarczająca? Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy przedwstępnej i wpłacenie zadatku skorzystaj z rozwiązania jakim jest promesa kredytowa.  W tym […]

Od momentu złożenia wniosku do uruchomienia kredytu mija kilka tygodni.  W tym czasie odbywa się analiza na kilku etapach i w tym wpisie opiszę jak to wygląda. Złożenie dokumentacji – aby rozpoczął się proces analizy potrzebne są wypełnione formularze bankowe i dokumenty […]

Oprocentowanie stałe czy zmienne? Jest to obecnie jedno z najczęściej zadawanych pytań przez klientów, którzy starają się o kredyt hipoteczny. Przyszli kredytobiorcy boją się tego, że obecnie zaciągając kredyt za kilka miesięcy mogą mieć wyższą ratę. W tym wpisie wyjaśniam jaka jest […]

Kredyt hipoteczny w czasie ograniczeń. Rekordowo niskie stopy procentowe zachęcają do zaciągnięcia kredytu jednak nie jest to obecnie takie proste jak przed obniżką stóp procentowych. Kredyty hipoteczne są dalej udzielane i warto próbować nawet jak otrzyma się odmowę w swoim banku. Występuje […]

Zawieszenie rat kredytu hipotecznego. Rozwiązanie, które zostało wprowadzone przez banki w marcu jest raportowane do BIK. W Biurze Informacji kredytowej zawieszenie rat ma status „spłata odroczona (zawieszona) z powodu koronawirusa” Klienci, którzy skorzystali z możliwości zawieszenia rat i chcą obecnie otrzymać kredyt […]

Ile kosztuje kredyt hipoteczny? W tym wpisie opiszę jakie koszty występują przy zaciągnięciu kredytu hipotecznego na początku, w trakcie trwania a także po jego spłacie. Koszty początkowe To koszty, które poniesie kredytobiorca przy otrzymaniu kredytu. Prowizja bankowa przedział od 0% do 2% […]