Osobisty bilans finansowy
Osobisty bilans finansowy można inaczej nazwać sprawozdaniem finansowym. Na początku taki raport ma pomóc określić punkt startowy w ocenie finansów osobistych. Dodatkowo jeśli pracujesz nad swoimi finansami jakiś czas to będzie to punkt kontrolny. Dlatego potraktuj wykonanie bilansu jako rozmowę z samym sobą na temat Twojej sytuacji finansowej.
Na dole strony zamieściłem druk pdf i excel do wykonania osobistego bilansu finansowego.
Jednak zanim przystąpisz do wykonania bilansu zapoznaj się z informacjami jak go wykonać.
Co to jest osobisty bilans finansowy?
Osobisty bilans finansowy to podsumowanie Twoich finansów osobistych. Ponieważ wynik końcowy bilansu określi wartość majątku. Bowiem jednym z nich może być informacja, że posiadasz solidny majątek osobisty netto i teraz pozostaje mądrze nim zarządzać. Także może być odmienny wynik, że Twoje aktywa netto są na minusie. Wówczas trzeba zdecydować co robić z zadłużeniem.
Nie martw się na początku może to wyglądać przerażająco. Dasz radę podziel zadanie na kawałki.
Dlatego w tym momencie najważniejsze jest to, abyś wykonał to wyzwanie. Będzie to solidna wiedza do dalszej pracy.
Jak zrobić osobiste sprawozdanie finansowe?
Trzymaj się kilku zasad:
Małżonkowie wypełniają osobno swoje sprawozdanie finansowe. Wspólne kredyty, nieruchomości podzielcie wartość na pół. Mogą występować jednak osobne oszczędności np. polisy oszczędnościowe, kredyty które zaciągnęliście tylko na siebie, majątek nabyty przed ślubem lub inna wartość, która należy tylko do Was. Tego tupu składniki majątku i zobowiązań wpisujcie osobno do swojego sprawozdania finansowego.
Sporządzenie sprawozdania chcę, aby było proste i nie rozdrabniało się na zbyt wiele szczegółów dlatego wypisałem elementy najczęściej występujące. Elementy, które nie są sklasyfikowane podaj do pozostałych. Dla uproszczenia proponuje wpisanie składników majątku ruchomego tylko powyżej 1000zł. Jeśli wolisz wypisać bardziej dokładnie to oczywiście też tak można zrobić. Istniej pewne ryzyko, że jeśli zbyt dużo energii poświęcisz detalom to możesz nie wykonać do końca tego wyzwania. Proponuje zacznij od kwot największych i stopniowo schodź do tych elementów majątku i zobowiązań, które najmniej ważą w sprawozdaniu.
Sprawozdanie pokaże w jakiej sytuacji finansowej jesteś i czy Twoje aktywa przewyższają pasywa. Będzie to bardzo cenna informacja do dalszej pracy.
Z czego składa się sprawozdanie?
Występują dwie kategorie z jednej strony wszystkie elementy posiadanego majątku z drugiej zobowiązania. Przyjąłem najprostszą możliwą formę, która zawiera aktywa i pasywa. Jeśli jest za mało pozycji do wpisania wszystkich składników majątku lub zobowiązań to napisz przygotuje bardziej rozbudowaną wersje. Poniżej pod tekstem pliki do pobrania w formie PDF lub Excel.
AKTYWA (POSIADANY MAJĄTEK)
Prośba o wpisywanie aktualnych wartości. Jeśli nie posiadasz wiedzy ile może być wart dany składnik majątku to najlepiej sprawdzić w Internecie.
Jeśli masz dużo pozycji do wpisania to zacznij od największych wartości.
Nieruchomości – w tej kategorii zapisz wszystkie elementy związane z nieruchomościami, które posiadasz. Jeśli posiadasz udział to podaj wartość, która wynika z udziału. Np. mieszkanie warte 200 000zł nabyte razem ze współmałżonkiem to przyjmij wartość 100 000zł.
Ruchomości – są to te składniki majątku, które posiadają wartość rynkową np. samochód, komputer itp. Dla uproszczenia sprawozdania proponuje wpisać tylko te składniki, których wartość jest powyżej 1000zł. Ruchomości szybko się zużywają i dlatego nie warto wypisywać wszystkich tylko te, które posiadają wartość na obecny dzień powyżej 1000zł.
Oszczędności – wszystkie środki, które posiadasz. W tej kategorii podajesz gotówkę, środki na rachunkach osobistych, lokaty, fundusze inwestycyjne.
Należności – pieniądze, które pożyczyłeś komuś i jeszcze Ci ich nie oddał i chcesz je odzyskać.
Pozostałe – są to składniki majątku, które nie pasują do żadnej kategorii powyżej a posiadają wartość powyżej 1000zł.
PASYWA (ZOBOWIĄZANIA)
Podaj wszystkie zobowiązania ponieważ Twój pożyczkodawca będzie chciał odzyskać pożyczone środki i dlatego trzeba wypisać wszystkie.
Zobowiązania hipoteczne – to zobowiązania zaciągnięte pod zastaw hipoteczny. Wpisz aktualny kapitał pozostały do spłaty.
Zobowiązania typu gotówkowe, ratalne, kredyt na samochód, parabankowe, wykorzystany limit na karcie kredytowej lub debecie w rachunku osobistym. Podaj kapitał pozostały do spłaty.
Pożyczki od osób trzecich – środki finansowe, które pożyczyłeś od osób trzecich np. rodziny, znajomych i jesteś umówiony, że masz je oddać.
Zaległości wobec urzędów – np. niezapłacone podatki, zaległości w Zus.
Pozostałe – to te, które wyżej nie występują np. pożyczka zakładowa.
Spółki poprzez swoje sprawozdania finansowe komunikują się z udziałowcami i informują ich o kondycji finansowej spółki. Twoje sprawozdanie będzie pełniło dokładnie tą samą rolę. Pokarze kondycje finansową Twoich finansów. Wartość posiadanego majątku netto (po spłacie wszystkich zobowiązań ile zostaje wartości dla Ciebie)
Po wykonaniu tego zadania zachęcam Cię do wydrukowania i dołożenia do twoich najważniejszych dokumentów tego druku.
PODSUMOWANIE
Będzie to świetna pamiątka za 5, 10 lub kilkanaście lat. Będzie można przypomnieć sobie jakie były początki i jaka droga finansowa została przebyta.
Zadanie wymaga wykonania kilku czynności dlatego zrób je. Zajmie parę minut – nie zwlekaj wydrukuj formularz i zacznij działać!
Jeśli mimo wszystko masz problem z zaczęciem to przygotuj sobie jedną kartkę papieru i przez najbliższe 5 minut wypisz wszystko to co wiesz o swoim majątku. Pisz wszystko to co pamiętasz o swoich finansach.
Przykładowo: posiadam mieszkanie warte 200 000zł na który mam kredyt z pozostałym saldem do spłaty około 160 000zł. Posiadam samochód warty około 10 000zł. Na rachunku mam około 2 000zł środków na życie. Spłacam raty na Agd zostało mi jeszcze 1000zł i tak dalej. Pomyśl, że to jest ten pierwszy krok do zbudowania niezależności finansowej.
Poniżej plik w excelu i PDF
Osobiste sprawozdanie finansowe 4 wiersze
Osobiste sprawozdanie finansowe w pdf
