Konto mieszkaniowe

Konto mieszkaniowe to rządowy program przeznaczony dla osób oszczędzających na pierwsze mieszkanie lub planujące wybudować dom w przyszłości. Za systematyczne oszczędzanie przewidziana jest premia od zgromadzonych oszczędności. Dlatego to rozwiązane jest dedykowane dla osób, które nie mogą otrzymać kredytu, nie chcą go obecnie zaciągać lub planują nabyć nieruchomość bez kredytu w przyszłości. Poniżej zamieściłem informacje dotyczące programu konto mieszkaniowe.

Konto mieszkaniowe dla kogo ?

Konto mieszkaniowe to specjalne konto oszczędnościowe, które będzie mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania. Dotyczy również domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.

Konto mieszkaniowe może być otwarte w sytuacji posiadania już nieruchomości pod warunkiem odpowiedniej powierzchni i ilości dzieci (własnych lub przysposobionych):

• 50 m2 co najmniej 2 dzieci,
• 75m2 w przypadku 3 dzieci,
• 90 m2 w przypadku 4 dzieci,
• bez ograniczeń powierzchni w przypadku 5 lub większej liczby dzieci.

Zasady konta mieszkaniowego

Poniżej zamieściłem zasady i wytyczne odnośnie programu:

• Prowadzenie konta od 3 do 10 lat kalendarzowych. 
• 500 zł miesięcznie to minimalna wpłata lub 6000zł rocznie.
• 2000zł miesięcznie to maksymalna wpłata lub 24000zł rocznie.
• 1 miesiąc wakacji od oszczędzania bez konsekwencji raz w roku.
• Gwarancja premii przy minimum 11 wpłatach w trakcie roku w kwocie co najmniej 500 zł miesięcznie.
• Dla osób od 13 roku życia.
• 5 lat na wydanie środków po zakończeniu oszczędzania.
• Odsetki od zysków bankowych zwolnione z podatku belki.

Jaka wysokość premii za regularne oszczędzanie

Wysokość premii będzie naliczana na bazie wskaźnika. Do wyboru są dwa wskaźniki: i wybrany będzie korzystniejszy.

1. Inflacja roczna.
2. Zmiana wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego w danym roku.

W każdym roku wybierany będzie wskaźnik korzystniejszy dla oszczędzającego.

Konto Mieszkaniowe w praktyce

Poniżej wskazano przykładowe kwoty obrazujące mechanizm naliczania premii na przykładzie 1000 zł miesięcznie.

Założenia symulacji w pierwszym roku oszczędzania:

• Wpłacona kwota 12 000 zł.
• Prognozowana inflacja 12,3%. Wzrost wartości nieruchomości 5%. Wybierany jest korzystniejszy.
• Oprocentowanie lokaty w banku 5%.

Naliczona premia odsetkowa po roku równa się 1476 zł (12000zł * 12,3% inflacji)

Minimalna wysokość premii wynosi 0,01% a maksymalnie 15% w danym roku. Wysokość premii będzie ogłaszana do 10 marca roku następnego.

Zysk z lokaty bankowej po roku 600 zł (12 000zł * 5%). Brak podatku Belki.

Łącznie to 2076 zł.

Przy tych parametrach stopa zwrotu wynosi 17,3%. Czyli wygenerowany zysk w kwocie 2076 zł podzielony przez wniesiony kapitał 12000zł. Porównując do innych bezpiecznych rozwiązań to jest to bardzo korzystna stopa zwrotu.

Założenia symulacji w drugim roku oszczędzania

• Wpłacona kwota 12 000 zł. Razem 24 000zł
• Prognozowana inflacja 4,5%. Wzrost wartości nieruchomości 13%. Wybierany jest korzystniejszy.
• Oprocentowanie lokaty w banku 2%.

Naliczona premia odsetkowa po drugim roku równa się 3120 zł (24000zł * 13% wzrostu wartości nieruchomości)

Zysk z lokaty bankowej po roku 480 zł (24 000zł * 2%). Brak podatku Belki.

Łączny zysk w drugim roku to 3600 zł.

Przy tych parametrach stopa zwrotu wynosi 15%. Czyli wygenerowany zysk w kwocie 3600 zł podzielony przez wniesiony kapitał 24000zł. Porównując do lokaty bankowej 2% w drugim roku to jest to bardzo korzystna stopa zwrotu.

Wartość rachunku po 2 latach oszczędzania:

• Odłożony kapitał 24000zł
• Premia 4596zł 
• Zysk z banku bez podatku 1080zł

Razem zysk 5676zł przy odłożonej kwocie 24000zł. Średnia stopa zwrotu wynosi 11,82%.